SIP रिटर्न कैसे निकलता है
हर महीने की किस्त बचे हुए महीनों तक बढ़ती रहती है। फ़ंड हाउस यही फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं:
FV = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
₹5,000 महीना, 10 साल, 12% सालाना रिटर्न पर रकम लगभग ₹11,61,695 बनती है, जबकि आपका निवेश ₹6,00,000 है।
स्टेप-अप का कमाल
अगर आप सैलरी बढ़ने के साथ हर साल SIP 10% बढ़ाएँ, तो वही ₹5,000 की शुरुआत 20 साल में ₹99.44 lakh बन सकती है, बिना स्टेप-अप के ₹49.96 lakh।
SIP पर टैक्स
इक्विटी फ़ंड की यूनिट 12 महीने से ज़्यादा रखने पर हर साल ₹1.25 लाख से ऊपर के मुनाफ़े पर 12.5% टैक्स लगता है; 12 महीने से पहले बेचने पर 20%। रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती, इसलिए अनुमान थोड़ा कम रखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या SIP का रिटर्न पक्का है?
नहीं। म्यूचुअल फ़ंड का रिटर्न बाज़ार पर निर्भर करता है। कैलकुलेटर एक स्थिर रिटर्न मानकर हिसाब दिखाता है; असल में रिटर्न ऊपर-नीचे होता रहता है।
क्या SIP बीच में रोक सकते हैं?
हाँ, SIP रोकने पर कोई जुर्माना नहीं लगता और आपकी यूनिट निवेशित रहती हैं। एक साल से पहले यूनिट बेचने पर कुछ फ़ंड 1% एग्ज़िट लोड लेते हैं।